第5節(3/3)

的生活中麵對任何問題都能泰然處之，消費也能做更適當的分配。”

財富精靈比畫出“就是如此”的手勢，臉上露出了笑容。

“沒錯，隻要訂好計劃，你就不會再因為開支問題和家人吵架或忐忑不安了。你在40多歲這個階段一直被生活的重擔所壓迫，人在30多歲時要購買與自己經濟能力相符的住宅，積攢能使資產增值的本金，以此來為40歲做準備。你卻因為盲目支出和過度消費，在財政狀況惡化的狀態下迎來了40歲。”

錢小俊看著自己在40多歲時為信用卡欠款、子女教育費、稅金等忙得焦頭爛額的情景，感到希望正從身邊一點點地流失。

“這麽說我就沒有任何希望了？30多歲時沒做好準備，到了40多歲，就完全無法挽回了嗎？”

“並非如此，機會在任何時候都存在，雖然40多歲過得比較辛苦，但也沒必要因此而放棄。不是有句話說，當你覺得太遲的時候，其實正是最早的一刻。麵對40歲初期惡化的財政狀況，你必須對家庭財產進行結構調整。”

“家庭財產的結構調整？”

“沒錯。由於要支付利息和房屋稅，你賣掉房子也可被視為家庭財產結構調整的一部分，賣掉房子後你就持有了120萬元的純資產，同時還能每月從公司拿到數目可觀的月薪。

“說到底，家庭財產的結構調整就是事先考慮到未來所需的目標資金，然後果斷地放棄那些不必要的支出部分。舉例來說，你必須決定今後是否還要保留用分期付款方式購買高級轎車，是否非得刷信用卡購買一些不必要的生活用品，並決定何時將分期付款的欠款全部還清。還有，對子女的教育問題，也不能盲從於別人，要有自己的主見，根據你的財務狀況規劃出合理的教育支出。當然在這裏不可能給出一個客觀的標準

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