3.理財不僅僅是儲蓄(1/2)

趙先生夫婦與父母同住，無住房負擔，趙先生每個月將自己的收入全部存入銀行，妻子的收入用來負擔家庭開銷，因而每個月家庭收入的65%存入了銀行。

理財規劃師的評價：趙先生夫婦的理財渠道單一，錢都存進了銀行，減少了家庭財產增值的機會。理財應遵循利益最大化的原則，趙先生可以將活期轉為購買貨幣型基金，長期不用的定期可以轉為購買三年期或五年期憑證式國債。

鴕鳥埋頭盲目規避風險

絕大多數家庭的主要投資方式是固定收益工具。他們把絕大多數的資產都存在銀行，或買債券，以為這樣資產就最安全了。

趨利避害是人的本性，但問題是：就像“天下沒有免費的午餐”一樣，天下其實也根本就沒有“無風險”的投資一味地追求無風險投資，就像看到危險來了，把頭埋進沙堆的鴕鳥，是危險和愚蠢的。

以銀行存款為例，看起來不會有損失，但其實隻是沒有“投資風險”，即賬麵數字上沒有損失罷了。銀行存款實際上卻醞含著更大的“幣值風險”，即實際購買力的逐年下降。稍有年紀的讀者都會記得上世紀八九十年代的“搶購風”，受高達兩位數的通貨膨脹的影響，很多家庭的財富在那段時期都大大貶值了。

近些年來，雖然社會零售物價指數徘徊不前，但家庭理財中的大項目——教育和醫療的費用卻在以每年兩位數的速度上漲，即不到7年的時間就會翻一番。而即便是4%這樣溫和的通貨膨脹率，就可以在18年內使個人財富縮水一半。隨著中國經濟逐漸升溫，至少是溫和的通貨膨脹將有望伴隨大家走過20年的時光。以4%的通貨膨脹率計算，沒有三五百萬元的積蓄，30來歲的中等富裕人士是無法在晚年維持自己原有的生活水準的。而單靠儲蓄、債券這些所謂的“安全”投資，退休時大家恐怕隻能靠喝粥度日了。

理財財務自由度

理財財務自由度=投資性收入（非工資收入）/日常消費支出×100%。基金理財|自由度是家庭理財中一項很重要的指標，一個人靠購買基金和炒股的收益完全可以應付家庭日常支出，工資可以基本不動，那這個的人的財務自由度就高，即使以後失業了也不會對家庭生活帶來太大影響。

如果一個人除了工資之外幾乎沒有任何理財收入，那則隻能完全依賴工作吃飯了，人家休假你隻能加班，沒辦法，誰讓你財務自由度低了。因此，提高家庭財務自由度指標要及早樹立理財意識，個人理財提高理財收入，同時要將消費支出控製在合理的範圍內，這樣，當你的理財收入已經遠遠超過了工資收入，你不單會財務自由，人生也會更加自由愜意。

理財安全至上

"投資中控製風險必須堅持三原則：中投分析師稱，理財在投資中控製風險就如同在公路上駕車要注意安全一樣重要，投資中控製風險說得簡單，做起來難得很，必須堅持：拒絕

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